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評論:“新版征信”亟待正本清源

時間:2019/4/28 16:03:06 來源:金融界 責編:采編 閱讀量:1280

??未來,誠信是最大的抵押物,誠信分高的人,不僅借錢成本很低,生活也很便利。  我們對很多政策的理解,就是“非0即1”。傳言政策要來,大家“心慌慌”。隨后辟謠了,全入“吃瓜群眾”序列。很少理性地分析,不會無緣無故釋放信號的這個政策,初衷是什么、

  未來,誠信是最大的抵押物,誠信分高的人,不僅借錢成本很低,生活也很便利。

  我們對很多政策的理解,就是“非0即1”。傳言政策要來,大家“心慌慌”。隨后辟謠了,全入“吃瓜群眾”序列。很少理性地分析,不會無緣無故釋放信號的這個政策,初衷是什么、落地進度如何、自己該如何準備等。比如,近期沸沸揚揚的“新版征信”上線就是如此。

  前一段時間,很多媒體在報道,“新版征信”將在5月1日上線。緊接著,央行新聞通稿辟謠說,征信系統確實在優化升級,但主要是優化界面展示、提升可讀性,具體上線時間未定。轉眼間,風頭集體轉向,直呼“該干嘛干嘛吧”!大家都知道,我們的信用傳統確實“不咋地”。日常生活和工作中,企業也好、個人也好,失信被“常態化”了。

  比如,欠繳水電費、欠繳物業管理費、電信欺詐、賴賬、假冒偽劣、盜版、抄襲等不勝枚舉,估計每個人都經歷過,甚至很多人是“不誠信”的制造者。但是,很多人都不覺得,自己的行為居然觸犯了“誠信”底線。過去是“一手交錢、一手交貨”的實物經濟時代。但現在,第三產業主導、服務經濟時代,無形產品很難評價好壞,客觀上助長失信行為。結果就是,創新的積極性被挫傷,這是我們轉型升級的攔路虎,已到了不解決不行的地步。

  近年來,知識產權保護力度明顯加碼,對于一些具有公眾效應的明星、企業家帶頭不誠信的,不讓你住酒店、乘飛機,罰到你“長記性”。盡管,“新版征信”上線的時間可能沒那么快,但不要低估國家的決心、上線的影響。

  央行新聞通稿中,有關“先消費后付款”的公用事業繳費信息采集備受大家關注。央行稱,新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息展示格式,但實際采集時,征信中心將與數據源單位協商,并嚴格落實《征信業管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意,未經本人同意不得采集”規定,在數據源單位取得信息主體授權同意后才報送數據。對此,很多媒體的解讀是,“你不同意,央行不能收集你的水電繳費信息”。

  這是絕對的誤解。公共服務“先消費后付款”,本質上就是“小額無抵押融資”,這是最能體現一個人誠信與否的行為。除個別漏繳、“繳費單”遲到等,一個連日常生活費用都欠繳的人,絕對是一個極其不誠信的人。估計大家在生活的小區碰到過這樣的人,就是賴著不繳費,物業也拿他沒辦法。但是,盡管你不同意,暫時采集不到,但移動互聯迅速普及,很多人愿意用信息換方便,聊微信、上網、網購、注冊、登記等,已將你的信用行為給了平臺。

  阿里的花唄、騰訊的芝麻信用、京東的白條,以及互聯網螞蟻借唄等,為什么可以給很多人提供無抵押、無擔保消費融資?因為,大數據已算出了你的信用分,借給你大概率你會還的。如果有需要,國家平臺與騰訊、阿里的平臺對接,這是分分鐘的事情。盡管不會披露,但后臺看得一清二楚。所以,不要故意欠生活繳費,也不要隔三岔五漏繳。你可能是無意的,但反映出一個嚴重的問題,你是一個我行我素的人,對自己的信用實在是不珍惜。

  央行新聞通稿中,第二個受關注的問題,就是目前仍有4.6億自然人無信貸記錄。借貸消費如此普及,竟然4.6億人無借貸記錄。一個殘酷的現實是,低收入人群太多。很可能,這部分人群大部分來自低收入人群和仍處在小農經濟的人群。通過采集“先消費后付款”的公用事業繳費信息,幫助缺信貸記錄的個人建立信用記錄,不是干別的,而是要讓他們有獲得金融資源的權利。

  未來,誠信是最大的抵押物,誠信分高的人,不僅借錢成本很低,生活也很便利(可以享受各種免檢、綠色通道)。講誠信,做生意的能獲得很多生意訂單,談戀愛的可獲得丈母娘的信任。珍惜別人給的每一次信任,從現在開始,保護好自己的信用,一起迎接信用時代的到來!

  (作者系資深地產研究人士)

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