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力壓華夏、追平平安 這家準全國股份制銀行憑什么?

時間:2019/4/28 16:03:04 來源:金融界 責編:采編 閱讀量:519

??繼平安銀行(行情000001,診股)發布2019年一季度報告之后,這家被稱為準全國性股份制銀行——北京銀行(行情601169,診股)也于今天(4月24日)發布了2018年年報及2019年一季報,向廣大投資者上交了一份靚麗的成績單。  從其所

  繼平安銀行(行情000001,診股)發布2019年一季度報告之后,這家被稱為準全國性股份制銀行——北京銀行(行情601169,診股)也于今天(4月24日)發布了2018年年報及2019年一季報,向廣大投資者上交了一份靚麗的成績單。

  從其所披露的數據可以看到,北京銀行的各項指標在全國12家股份制銀行中都處于中游水平。其中,在資產規模方面不僅力壓華夏銀行(行情600015,診股)600015),而且逼近平安銀行,并且超越了廣發與恒豐;在凈利潤方面,也是遠超渤海銀行和浙商銀行。而最引人注目的則是,北京銀行的不良率僅為1.46%,這在全行業來看也可以說是最低位了。

  此外,在2018年年報中,北京銀行還特別強調,將積極落實國家戰略部署和各項監管要求,加快推進金融科技子公司建設、理財子公司和中外合資銀行設立申請等重點工作。

  可以預見,只要再加以時日,就像當初的交通銀行(行情601328,診股)抑或是現在的郵儲銀行晉升為國有商業銀行一樣,北京銀行榮列全國性股份制銀行也應是水到渠成之事。

  資產規模力壓華夏突破3.3萬億

  數據顯示,截至2018年末,該行資產規模突破3.3萬億元,表內外總資產達到3.31萬億元,其中表內資產2.57萬億元,較年初增長10.43%;貸款總額1.26萬億元,增幅17.15%,存款總額1.39萬億元,增幅9.25%。

  從盈利能力來看,北京銀行全年實現歸屬上市公司股東凈利潤200.02億元,同比增長6.77%,成為首家凈利潤突破200億元大關的城商行;營業收入554.88億元,增長10.20%;凈息差1.88%,同比提升8個BP;成本收入比25.19%,人均創利接近140萬元,經營績效保持上市銀行優秀水平。

  2019年一季度,北京銀行繼續保持良好發展勢頭,單季實現歸屬上市公司股東凈利潤63.34億元,增幅9.49%,盈利能力進一步提升。

  在資產質量方面,截至2018年末,該行不良貸款率1.46%,撥備覆蓋率 217.51%,撥貸比3.18%,核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.93%、9.85%、12.07%,其中核心一級資本充足率較年初提升1個BP;截至2019年一季末,不良貸款率降至1.40%,撥備覆蓋率214.11%,撥貸比3.00%。

  值得關注的是,北京銀行還建成國內銀行業第一家風控指揮中心,實現全口徑風險監測、全流程風險防控、全機構指揮互動,提升風險防控智慧化水平。

  從行業地位來看,該行全球排名大幅上升10位,位居全球千家大銀行第63位,連續五年躋身全球百強銀行,在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中,品牌價值達到449億元,較上年大幅提升84億元,位列中國銀行(行情601988,診股)業第7位。并在李克強總理與荷蘭首相見證下與ING簽署合資銀行諒解備忘錄,成為中小銀行參與金融開放的標志性事件。

  

  各大銀行/2018年年報指標數據

不良率(%) 凈利潤(億元) 總資產(萬億) 撥備覆蓋率(%)
華夏銀行 1.85% 722.27億元 2.68萬億元 150%
浙商銀行 1.20% 126億元 1.65萬億元 270.37%
渤海銀行 1.84% 70.8億元 1.03萬億元 186.96%
平安銀行 1.75% 322.31億元 3.42萬億元 155.24%
北京銀行 1.46% 200.02億元 3.31萬億元 217.51%

  

  (數據來源:行長要參查閱各行2018年年報整理)

  行長要參查閱北京銀行、浙商銀行、渤海銀行、平安銀行、華夏銀行五家2018年報發現,在這五家銀行當中,北京銀行的總資產規模要略低于平安銀行的3.42萬億元,但是卻碾壓華夏、恒豐、廣發等銀行;在凈利潤方面則遠超渤海和浙商。

  不可否認的是,無論是總資產規模、凈利潤還是其他硬性、軟性監管指標,隸屬城商行梯隊的北京銀行都堪稱一家準全國性股份制銀行。

  累計為2.5萬家中小微企業貸款超5000億元

  當然,北京銀行從一家基礎薄弱的小銀行,在“火坑”里浴火重生,通過“更名、引資、改制、上市”等一系列戰略性手段實現突破,成長為全球百強銀行,確實不是偶然的。

  近年來,深深扎根于北京本土的北京銀行硬是在激烈地同業競爭中走出了一條差異化競爭、涅槃重生的道路,并且把創新基因深入科技金融、文化金融、普惠金融等多個領域。

  北京銀行董事長張東寧曾在接受媒體采訪時表示,“以黨的十九大精神為指引,中小銀行已邁入發展新時代,未來應加快戰略創新和經營轉型,持續加強差異化和特色化產品的服務供給。”

  在科技金融方面,北京銀行創新設立總行級科技金融創新中心,推出“前沿科技貸”。截至2018年末,該行科技金融貸款余額1454億元,增幅23%,累計為2.5萬家科技中小微企業貸款超5000億元,在創業板、中小板上市及新三板創新層掛牌的北京企業中,北京銀行客戶占比分別達89%、87%、80%。

  值得關注的是,3月21日晚間,北京銀行宣布,董事會審議通過了《關于與 ING Bank N.V.設立合資銀行的議案》,同意本行與最大單一股東ING Bank N.V.共同出資人民幣30億元發起設立中外合資銀行。這意味著,第一家外資控股的合資銀行即將設立,金融開放又現實質性進展。

  事實上,這家被稱為中小銀行之典范的商業銀行,不僅在向國際化方向邁進,在銀行系金融科技子公司相繼誕生之際,北京銀行也緊跟其后,毫不懈怠。今年3月份,北京銀行宣布已經設立金融科技子公司——北銀金融科技有限責任公司(下稱北銀金融科技)。

  在數字化轉型方面,除了設立金融科技子公司以外,北京銀行還高標準建成可滿足未來50年科技發展需求的順義科技研發中心,建設模型實驗室,加強數據倉庫平臺與大數據平臺建設,打造“智慧服務”、“智慧風控”、“智慧營銷”、“智慧運營”體系落實“移動優先”戰略,另外推出手機銀行4.0版本,人均使用時長提升116%,人均啟動次數提升34.95%,日均活躍人數提升26.84%。

  同時,該行成立線上業務專業團隊,線上貸款業務實現快速增長,截至一季度末,線上貸款業務授信客戶突破400萬戶,授信金額超700億元,放款余額超100億元,不良率保持較低水平。

  在文化金融方面,與同業相比,北京銀行在文化金融方面頗具特色。該行設立首家銀行系文化創客中心,并于業內率先推網絡電影供應鏈融資方案“票房寶”,創新推出“書香貸”特色產品和“文租貸”特色服務方案。截至2018年末,文化金融貸款余額708億元,增幅25%,累計為近6500戶文創企業提供貸款2500余億元,市場份額始終位居北京市首位。

  在普惠金融方面,截止2018年年末,該行小微企業公司貸款余額4256億元,較年初增685億元,增速19%,高于全行貸款平均增速近4個百分點,小微業務不良貸款率0.94%,較年初下降0.45個百分點,低于全行整體不良率。累計為5萬多小微企業主提供信貸服務,個人普惠金融貸款增速達到32%。

  此外,該行首開互聯網+農村金融跨界合作先河、首推京東聯名富民卡、首創移動服務站模式,累計建設各類服務站點近300個,富民卡累計發卡達80萬張。

  截至2019年一季末,“京醫通”項目已覆蓋北京27家三級及以上醫院,35個院部,累計發卡1951萬張,社保卡綁定數539萬次,成為北京地區最大的預約掛號入口。

  零售轉型見成效 儲蓄、個貸實現“雙提升”

  “引金融活水助民企茁壯成長。”北京銀行董事長張東寧公開表示。

  從北京銀行2019年的年報來看,在服務實體經濟方面,該行圍繞國家區域戰略,優化經營網絡布局,為實體經濟發展注入強勁金融活水。比如:首家成立城市副中心分行,成立城市副中心行政辦公區內首家支行——潞城支行,在城市副中心區域內已擁有10家綜合性網點和4家社區支行,全力服務市屬單位賬戶平移和副中心基礎設施建設。

  與此同時,北京銀行還為延崇高速公路、北京新機場綜合服務樓等一批重點項目提供金融支持。持續完善區域布局,寧波分行獲批開業,南通分行獲批籌建。

  截至2019年一季度末,全行分支機構總數達到650家,其中一級分行14家,二級分行11家,服務覆蓋范圍更加廣闊。

  在零售業務方面,該行零售客戶數達2050萬戶、銀行卡發卡量突破2500萬張,客戶基礎得到進一步夯實。營業收入同比增長23.7%,全行貢獻占比提升2.2%,其中利息凈收入增長25.8%。資金量余額突破6500億元, 儲蓄規模達到2901億元,增幅15.8%,高于全國平均增速6.2個百分點,個貸規模達到3635億元,增幅17.8%,儲蓄、個貸實現全國市場份額及行內占比“雙提升”。

  從年報可以看到,該行智能機具的零售業務遷移率達到80%,已實現70%以上網點覆蓋;自主研發搭建網貸平臺,推出自有線上消費貸;落地21國聯合簽證中心并首創全流程線上簽證業務;推出“工會卡”十大服務體系,惠及近7萬家企事業單位員工。公司業務多措并舉加大穩存增存力度,人民幣公司存款邁上萬億元新臺階,年末余額達到10514億元,較年初新增756億元,增幅7.75%;

  北京銀行還發布了企業手機銀行APP“京管+”,打造新型移動對公金融服務平臺;發布“e商融”交易市場綜合服務方案,打造“供應鏈金融+資金存管”線上創新業務模式。投資銀行累計承銷發行債券204只,同比增幅42.7%,發行只數躍升北京市場首位,承銷規模1418.3億元,同比增幅33.0%。

  在金融市場業務方面,該行深化“高效能、高轉速、輕資本、輕平臺”發展戰略,高收益資產占較年初提升2.13個百分點,核心資產加權平均收益率較年初提升54BP,外幣資產利差較年初提升53BP;另外,聯合SWIFT發布“一帶一路”專屬金融服務品牌“絲路匯通”,創新設立理財業務中心,持續發揮利潤“增長極”、結構“平衡器”、客戶“黏著劑”職能作用。

  對于目前銀行業備受矚目的理財子公司籌建情況,北京銀行在年報中強調,將積極落實國家戰略部署和各項監管要求,加快推進金融科技子公司建設、理財子公司和中外合資銀行設立申請等重點工作。

  本文首發于微信公眾號:行長要參。

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