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二十年前跟父母說信用卡透支了,會被打折腿的

時間:2019/4/28 14:28:14 來源:卡訊網 責編:采編 閱讀量:744

??? 央行公布的《2018年支付體系運行總體情況》中,逾期半年未償信貸總額為788.61億元,同比增長18.92%,其中第三季度曾經高達881億元。盡管第四季度有所下降,但是因此發卡銀行所面臨

? 央行公布的《2018年支付體系運行總體情況》中,逾期半年未償信貸總額為788.61億元,同比增長18.92%,其中第三季度曾經高達881億元。盡管第四季度有所下降,但是因此發卡銀行所面臨的信用卡風險壓力還是很大的。

二十年前跟父母說信用卡透支了,會被打折腿的

? 經常有卡民因為信用卡逾期的問題前來咨詢,逾期的情況確實不容小覷,少的幾萬、十幾萬元,多的甚至幾十萬元,從中看到逾期的原因可謂是五花八門,有的是做生意失敗,有的被他人欺詐使用,有的套現投資被套陷入困境,可以說涵蓋了社會中各種信用卡“入坑”的方式,讓我這個老信用卡人看著都感覺觸目驚心。

二十年前跟父母說信用卡透支了,會被打折腿的
二十年前跟父母說信用卡透支了,會被打折腿的

? 在2008年全球風暴來臨之初,曾發表過一篇《金融風暴會引發中國信用卡危機嗎?》,文中提到全球金融風暴,以及美國次貸危機對美國信用卡產業巨大的負面影響,導致美國發卡機構核銷了數百億美元的信用卡壞賬,有些發卡機構甚至采取大規模關閉休眠賬戶的手段,防止其突然再次啟用擴大潛在的風險,同時將現有客戶信用額度平均降低4.5%。

? 文中結合當時的國內信用卡業務發展狀況,以及國內經濟形式,當時國內信用卡發卡量為1.3億張,信貸總額6931.73億元,2008年末,逾期半年未償信貸總額僅為33.77億元,因此預測還不會受到直接的影響。而到2018年末的十年間,逾期半年未償信貸總額已經增長了23倍。再結合那些因信用卡嚴重逾期咨詢該如何處理的卡民的實際情況,原因就顯而易見了。

? 隨著中國開放步伐與經濟全球一體化進程的加快,中國比十年前更加融入這個世界,換而言之,就是我們與這個世界越來越同步。在過去很長時間里,中國在以傳統的量入為出、提倡節儉的消費觀念一直處于社會經濟的主導地位。信用卡誕生后的十多年時間中,“透支”還只是一個“貶義詞”,如果那時候很多像今天陷入信用卡困境的卡民,告知家人因為辦信用卡“透支”還不上,或許會被家人打折腿的。

? 從各種各樣的咨詢中,也深深感受到眾多卡民,一方面因各種原因過度使用信用卡陷入經濟的窘境,另一方面又輕視個人信用的重要性。最近關于征信記錄升級中可能引入公用事業費逾期欠繳的信息,也引發了很多的反對聲音。殊不知,在美國成熟的征信體系中很多個人信息都要反映在個人信用記錄,一旦逾期都有可能讓個人生活受到影響。

? 中國臺灣和韓國就曾爆發過“信用卡債”危機,由于很多人沒有把持住自己的消費欲望,過度申請信用卡和貸款后不加節制地消費,最后淪為信用卡“卡奴”。今天,中國大陸很多卡民的現狀與中國臺灣和韓國當年的情況非常相似,可見,從信用卡迅猛發展的近二十年來看,對社會傳統消費觀念的影響和沖擊還是非常大的。

? 信用卡是一項規模化的產業,銀行加大發卡力度也不足為奇,正確理性地看待信用卡,它是銀行為用戶投入最大的個人金融產品,為用戶帶來很多生活中的便利和優惠,一定程度上也能化解生活中的“燃眉之急”。

? 然而,從03年至今的的十五年時間中,中國信用卡業務走過了一段粗放式發展的過程,為了跑馬圈地搶占市場份額,各家銀行不惜重金,甚至降低風險標準擴大發卡范圍,間接助長了一些用戶不分自身條件下非理性辦卡、盲目追求額度、過度消費等情況的發生,也派生了很多傳授“提額秘訣”的灰色產業。

? 過高的信用卡額度,相當于潛在購買力大大提高,到2018年末的信用卡授信總額達到了15.4萬億元,而未償總額也達到了6.9萬億元,分別是十年前的15.7倍和42倍,一方面反映了信用卡的活躍程度在提升,另一方面也是造成逾期提升的條件。一旦用戶擁有過高的信用卡授信額度,勢必將超出其所能夠承擔的償付能力,就有可能為銀行帶來信用風險。

? 信用卡是天使,還是魔鬼?其實完全取決于用戶自己能否正確使用信用卡,因使用信用卡陷入財務困境并非是信用消費模式本身的問題,而是對其的不良使用。提高信用消費或許是拉動內需的一劑良方,它如同一副催化劑,推動消費需求與供給水平相互匹配,但是這種消費模式要用之適度,更應該從國際上爆發的信用卡債風暴中吸取教訓,才能讓信用卡產業走上健康發展的軌道。

? 來源:老董聊卡

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