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借勢金融科技 “傳統”農行謀變

時間:2019/3/27 8:56:46 來源:金融界 責編:采編 閱讀量:1491

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  在金融科技浪潮下,國有大行也在積極謀求業務轉型。一向以保守穩健著稱的農業銀行(行情601288,診股)(港股01288)(3.670, 0.01, 0.27%)也早在謀變。北京商報記者關注到,農業銀行正加大金融科技人才招聘。在對金融科技專業人才需求背后,實則顯現了農業銀行業務轉型的迫切。據了解,農業銀行正謀求零售業務和網點戰略轉型,在這其中,金融科技被提升到戰略高度。不過,在分析人士看來,商業銀行金融科技轉型過程中,仍存在金融科技投入不足、技術應用水平不夠深入、專業人才匱乏等通病。

  以零售業務為突破口

  北京商報記者關注到,農業銀行正在加大金融科技人才招聘力度。據農業銀行發布的《2019中國農業銀行總行金融科技專場校招30人公告》顯示,農業銀行總行管理本部校招30人,主要從事金融科技相關工作。

  在金融科技戰略上,農業銀行此前明確,將以金融科技為支撐推動農業銀行由零售大行向零售強行轉型。 對于這樣的路徑選擇,農業銀行相關負責人表示,隨著當前銀行市場環境和客戶需求發生根本性變化,金融科技給銀行業帶來顛覆性沖擊,同業紛紛加速零售業務轉型步伐,農業銀行零售業務和網點戰略轉型已勢在必行、迫在眉睫。

  對此,零壹財經分析師孫爽表示,農行的金融科技布局思路既代表了銀行的主流觀點,又體現了農行特色。它的主流之處在于將“零售業務”作為金融科技的主要突破口。據農業銀行方面披露,基于大數據技術等應用,農業銀行搭建互聯網金融服務“三農”的統一平臺——“農銀惠農e通”,構建特色化的互聯網服務“三農”產品和服務體系。

  構建完成“兩地三中心”

  在技術落地層面,據北京商報記者最新了解,農業銀行已構建完成了“兩地三中心”(上海生產中心、上海同城災備中心及北京異地災備中心)的體系架構。

  信息系統基礎設施構建是銀行金融科技布局的基石。農業銀行曾在2018年半年報中披露,正統籌推進京滬“兩地三中心”工程建設,分階段實施主機系統數據庫版本升級。

  在農業銀行的金融科技布局中,除了自主技術升級,開放合作也是戰術之一。農業銀行相關負責人最新披露,在人工智能方面,農行和百度合作共建“農行金融大腦”,農行在業內首次推出了人臉識別取現的應用,在不少網點實現語音交互、人臉識別的功能。此外,在農行內部的積分記賬上,技術人員已經采用區塊鏈技術。與華為的云計算合作業務,目前前期的開發測試已經基本完成,為全農行的技術使用已經做好技術儲備。

  聚焦到網點智能化轉型層面,為應對網點客戶離柜化、交易脫媒化、獲客渠道窄、營銷銜接慢、服務體驗弱等問題,農行浙江分行運用人工智能、大數據、移動互聯等最新金融科技,在烏鎮打造互聯網智能科技銀行,實現了客戶精準感知、產品量身定制、營銷場景融合、服務一站交付。

  有分析人士認為,農業銀行一向以保守穩健著稱,在金融科技布局上更多采取穩健跟隨的戰略,或難以有前沿布局。不過,孫爽表示,從公開信息看來,農行對金融科技的布局較為先進,主要體現在其擁有明確的轉型方向和應用了較多類型的金融科技技術上。另外,理論上,業績較好、轉型壓力較小的大型國有商業銀行對金融科技應用的渴望如此強烈,說明銀行業的數字化轉型已經是大勢所趨、迫在眉睫。

  仍需完善人才機制

  不過,在分析人士看來,銀行業在金融科技轉型過程中,仍存在金融科技投入不足、技術應用水平不夠深入、專業人才匱乏等通病。

  一位銀行業分析人士指出,目前,國內銀行業在金融科技轉型過程中的主要問題在于金融科技投入仍顯不足,目前只有以招行、中行為代表的少數商業銀行提出將利潤或營收的固定比例投入到金融科技建設中,大部分商業銀行面臨資金、人員供給不足的問題。此外,技術應用水平不夠深入,目前國內商業銀行對大數據、人工智能、區塊鏈的應用還處于淺顯的模式優化階段,顛覆式的創新還未形成。

  此外,銀行后臺的IT系統改革、數據治理、產品創新等科技建設工作需要大量的技術人才。孫爽表示,對銀行而言,布局金融科技的最大難點不在于何時盈利,不在于技術是否先進,而在于如何在科技應用上達成共識、如何將全行擰成一股繩、如何有效協調各部門利益、如何處理歷史“包袱”、如何激勵人才。

  上述銀行業分析人士指出,人才建設方面,建議銀行重點關注擁有技術開發和金融行業經驗的復合型人才;重點考察金融科技人才對接市場的能力;重點吸納能將科技產品快速商業化、能快速捕捉市場技術前沿需求的開拓型人才。

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